A relação dos clientes com os bancos mudou

Segundo a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022, 7 em cada 10 transações bancárias são feitas pelos canais digitais. A contratação de produtos e serviços financeiros por esses canais também cresceu muito, como por exemplo, diferentes tipos de crédito. Esses dados só vêm a confirmar o que nós já sabemos há algum tempo: a relação dos clientes com os bancos e instituições financeiras mudou.

O que antes era feito somente através de agências físicas, passou a ser oferecido digitalmente. Além disso, graças ao Banking as a Service, se tornou possível a oferta de produtos e serviços financeiros também por empresas de outros segmentos, como rede de lojas do varejo, de super e hipermercados, drogarias e as próprias empresas aos seus colaboradores. Tudo isso gerou muito mais possibilidade e comodidade aos clientes.

Banking as a Service (BaaS)

Banking as a Service (BaaS) é a solução que permite a empresas de diferentes segmentos oferecerem produtos e serviços financeiros e bancários, como abertura de contas, empréstimos, seguros e cartões de crédito.

Para isso, as empresas podem continuar se focando em seus segmentos originais e sem a necessidade de se tornarem bancos ou instituições financeiras. São serviços a mais que elas passam a oferecer para agregar mais valor ao negócio, gerando também aumento nos resultados.

O BaaS nasceu há aproximadamente cinco anos e é um mercado que tem crescido exponencialmente no mundo todo. Seus números impressionam, sobretudo no Brasil.

Números do BaaS no Brasil e no mundo

O relatório da agência americana Future Market Insights sobre o mercado de BaaS mostra que sua receita total mundial foi de US$ 2,5 bilhões em 2020.

Só no Brasil o BaaS teve receita de mais de US$ 1,3 bilhão em 2021, praticamente 73% do faturamento obtido em toda a América do Sul (US$1,9 bilhão), segundo levantamento do Introspective Marketing Research (IMR).

Em 2020, a Future Market Insights estimou que, até 2031, o mercado de BaaS deve faturar US$ 12,2 bilhões mundialmente, o que representaria um crescimento de 15,7% ao ano (CAGR).

Por ser um segmento novo, ainda não há muitos dados oficiais disponíveis. Porém, com essa representatividade que o mercado tem apresentado, acredita-se que em breve haverá muito mais dados e indicadores mensurados sobre o BaaS.

Fenômeno mundial

Esse movimento da bancarização já é um fenômeno mundial e foi batizado de “embedded finance”, ou “finanças embutidas”.

É justamente quando uma empresa que não tinha relação direta com o mundo das finanças passa a oferecer produtos financeiros, ou seja, ela “embute” finanças no seu rol de serviços e produtos.

Segundo levantamento da FIS Global, 52% dos consumidores brasileiros entrevistados confiariam em um sistema de embedded finance oferecido por empresas que não atuam no setor financeiro.

Essa é uma prova de que, com o embedded finance, a empresa pode aproveitar sua presença no mercado, sua credibilidade e sua base de clientes para diversificar seus serviços e suas fontes de receita.

Quais são as vantagens e oportunidades desse mercado?

Para o consumidor, o embbeded finance, por meio do BaaS, é sinônimo de democratização e comodidade. Ele passa a utilizar serviços financeiros modernos, facilitados e customizados oferecidos por empresas com as quais ele tem afinidade e confia.

Para as empresas, é uma excelente oportunidade de se aproximar do consumidor e estender sua relação com ele, que agora vai além do segmento original e também inclui produtos e soluções financeiras.

Cartos, especialista em Banking as a Service

A Cartos disponibiliza serviços de Banking as a Service, com tecnologia de ponta e escalável. E por ser a instituição financeira 324, além de uma fintech diferenciada, pode viabilizar a parceria com diferentes organizações para negócios bancários.

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