Conheça algumas formas de receitas que o Banking as a Service pode proporcionar para as empresas.

Banking as a Service: o que é?

O Banking as a Service (BaaS) é uma tecnologia que permite a empresas de diferentes segmentos oferecer serviços de bancarização aos seus clientes e colaboradores como parte de seu portfólio de produtos.

O BaaS funciona por meio de APIs e plataformas integradas ao sistema da empresa contratante, com tecnologia escalável e proporcionando assim que ofereçam os serviços financeiros mais adequados aos seus clientes, parceiros e colaboradores.

Números do BaaS no Brasil e no mundo

Segundo a Verified Market Research , o valor de receita do mercado do Banking as a Service em escala global, que em 2022 foi de mais de US$ 637 bilhões, deve chegar a mais de US$ 6,9 trilhões até 2030, com taxa de crescimento anual composto (CAGR) de 32,9% entre 2024 e 2030.

A Introspective Marketing Research (IMR), mostra que, no Brasil, o BaaS gerou receita de US$1,392 bilhões em 2021, representando 73% da receita total de Banking as a Service da América do Sul.

Qual é o motivo de tanto crescimento?

O BaaS tem crescido exponencialmente no Brasil e no mundo graças às possibilidades de monetização que oferece. Com ele, a empresa diversifica suas fontes de receita, consequentemente atrai novos clientes e ainda fideliza sua base atual, que poderá consumir novos produtos de uma marca na qual já confia.

O BaaS também permite à empresa explorar mais a fundo os nichos de mercado, que buscam serviços superpersonalizados que se conectem com seus valores e atendam às suas necessidades específicas.

Com um mundo cada vez mais digitalizado, as pessoas precisam de soluções financeiras práticas e rápidas no seu cotidiano e que as atendam da melhor forma possível.

Quais soluções o BaaS pode oferecer e como são monetizadas?

As possibilidades de monetização por meio do BaaS são diversas e, abaixo, listamos opções que podem ser aderidas pelas empresas e como cada uma delas pode proporcionar receita.

- Conta Digital – Uma empresa pode oferecer contas digitais aos seus clientes, colaboradores ou parceiros e assim gerar receita através das funcionalidades que são cobradas geralmente em uma conta digital. Como exemplos temos as cobranças por cheque-especial, oferecimento de crédito e pagamento por boleto;

- Concessão de Crédito via Emissão de CCBs – Por meio do ecossistema do BaaS, é possível contratar a Emissão de uma CCB (Cédula de Crédito Bancário) para conceder crédito em uma operação financeira;

- Conta Escrow – É uma conta-caução usada em negociações de risco, que pode ser contratada por uma empresa para mediar altos valores de uma operação financeira;

- Motor de Cessão – É uma plataforma que permite a uma empresa realizar a cessão de CCBs de forma automatizada, gerando mais eficiência e, consequentemente, produtividade;

- Nota Comercial – Com um papel muito semelhante à de uma debênture, a Nota Comercial é um tipo de título privado de dívida que apresenta o diferencial de não ter a incidência de IOF. Sua função é servir de promessa de pagamento por parte do emissor para o investidor, cujo é responsável por disponibilizar os recursos;

- Pix Indireto – É uma modalidade do Pix que proporciona redução de custos para as empresas que oferecem este meio de pagamento ao cliente. Isso ocorre pois a empresa passa a ter o seu “próprio Pix”, podendo inclusive customizá-lo e integrá-lo a outros sistemas oferecidos pela empresa. (Clique aqui e saiba mais sobre o Pix Indireto);

- Plataforma de Crédito Consignado – Com esta solução, as empresas podem oferecer crédito aos seus colaboradores através de uma plataforma de crédito completa.

Todas estas soluções são oferecidas pela Cartos, que é a instituição financeira 324 e especialista em Banking as a Service.
Para saber mais, entre em contato com um especialista e conheça todas as opções do portfólio de BaaS da Cartos que você pode implementar em sua empresa para monetizar ainda mais o seu negócio.

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